5 errores comunes que pueden poner en riesgo tu patrimonio
Construir un patrimonio requiere años de esfuerzo, trabajo constante y toma de decisiones. Sin embargo, mantenerlo protegido y bien estructurado es un desafío que muchas personas descuidan, a veces por desconocimiento, otras por falta de tiempo o por confiar en soluciones poco personalizadas.
En ARCKO, hemos acompañado a numerosos clientes que llegan buscando orden, seguridad y claridad. Muchos de ellos cometen —sin saberlo— errores que pueden comprometer seriamente su patrimonio o el bienestar futuro de su familia.
En este artículo te compartimos los cinco errores más comunes que observamos y cómo podés evitarlos con planificación estratégica y asesoría adecuada.
1. No tener una estructura legal ni fiscal definida
Uno de los errores más frecuentes es acumular activos sin definir una estructura patrimonial que contemple el marco legal y fiscal del país en el que se encuentran —en este caso, Estados Unidos.
Tener propiedades, inversiones o cuentas sin una planificación previa puede derivar en impuestos elevados, procesos sucesorios complejos y exposición innecesaria ante riesgos legales.
La solución:
Contar con una estructura diseñada por especialistas que evalúe tus activos, tu nacionalidad, tu residencia fiscal y tu situación familiar. En ARCKO trabajamos con expertos que te ayudan a organizar tu patrimonio con una mirada integral.
2. Pensar que el seguro de vida es solo protección
Muchas personas ven el seguro de vida como un gasto o un simple instrumento de protección frente a lo inesperado. Sin embargo, bien estructurado, puede ser una herramienta poderosa de planificación patrimonial, inversión y ahorro.
La solución:
Diseñar una estrategia de seguros que combine protección y crecimiento, con foco en los objetivos financieros de largo plazo. En ARCKO ayudamos a nuestros clientes a entender las ventajas de los seguros permanentes con acumulación de capital, y cómo estos pueden integrarse al plan patrimonial.
3. No contemplar la sucesión
Evitar el tema del testamento o la planificación sucesoria es un error más común de lo que parece. Pero no hacerlo puede dejar a la familia expuesta a procesos legales extensos, conflictos internos o distribución no deseada del patrimonio.
La solución:
Contar con un plan sucesorio claro y legalmente válido, que refleje tu voluntad y minimice cargas fiscales para tus herederos. Es una forma de ejercer control sobre tu legado y brindar tranquilidad a tus seres queridos.
4. No revisar tus decisiones con el tiempo
Lo que era adecuado hace cinco años puede no serlo hoy. Cambios familiares, nuevas inversiones, mudanzas o modificaciones fiscales deben motivar una revisión periódica del plan patrimonial.
La solución:
Realizar revisiones anuales o ante eventos significativos. En ARCKO acompañamos a nuestros clientes de forma continua, actualizando sus estrategias conforme evoluciona su situación personal y el contexto del mercado.
5. Confiar en soluciones genéricas o vendedores de productos
Muchos asesores están ligados a una sola compañía o trabajan con comisiones que pueden sesgar su recomendación. Esto puede llevar a decisiones mal informadas o poco beneficiosas para el cliente.
La solución:
Trabajar con una firma independiente, como ARCKO, que prioriza los intereses del cliente y diseña soluciones a medida, sin conflictos de interés. Nuestro modelo se basa en la confianza, la confidencialidad y la estrategia a largo plazo.